Банкротство физических лиц — сложный процесс, который может принести долгожданное облегчение от долгового бремени. Однако многие заемщики сталкиваются с понятием «мораторные проценты», которое вызывает вопросы и опасения. Что это такое, как они рассчитываются и можно ли их избежать? Расскажем, что такое мораторные проценты в банкротстве физических лиц, а также разберемся, как их правильно рассчитать.
Что такое
Мораторные проценты — это дополнительные начисления на сумму долга, которые продолжают «набегать» в период процедуры банкротства. Они заменяют собой обычные проценты по кредиту, штрафы и пени, которые перестают начисляться с момента введения процедуры.
Особенности:
- Начисляются только на сумму основного долга.
- Не включают штрафы, пени и ранее начисленные проценты.
- Устанавливаются в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату введения процедуры банкротства.
Когда начисляются
Мораторные проценты начинают начисляться с момента введения процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества и продолжаются до завершения банкротства.
Важный нюанс. Если суд признает банкротство, но не вводит процедуру реструктуризации или реализации имущества, мораторные проценты не начисляются.
Как рассчитать
Чтобы не получить неприятных сюрпризов, лучше заранее понять, как рассчитываются мораторные проценты.
Формула:
Мораторные проценты = (Сумма основного долга × Ключевая ставка × Количество дней) / 365
где:
- Сумма основного долга — остаток задолженности на момент введения процедуры.
- Ключевая ставка — ставка ЦБ РФ на дату начала процедуры.
- Количество дней — период с момента введения процедуры до ее завершения.
Пример расчета:
Сумма основного долга составляет 1 000 000 рублей, ключевая ставка — 7,5%, а процедура банкротства длится 180 дней.
Мораторные проценты = (1 000 000 × 7,5% × 180) / 365 = 36 986 рублей. Именно столько будет начислено на сумму долга за 180 дней.
Как уменьшить или избежать
Вот инструменты, которые помогут снизить проценты, которые начисляются в период признания банкротства.
- Досрочное завершение процедуры. Чем быстрее завершится процесс признания вашей финансовой несостоятельности, тем меньше мораторных процентов будет начислено. Для этого активно сотрудничайте с финансовым управляющим, предоставляйте все необходимые документы по запросу и не затягивайте с продажей имущества (если это требуется).
- Реструктуризация долга. Если суд утвердит план реструктуризации, мораторные проценты могут быть включены в график платежей. Это позволит снизить финансовую нагрузку.
- Списание долга. Если у вас нет имущества для продажи, а доходы не позволяют реструктуризировать долг, суд может списать задолженность, включая мораторные проценты.
Чего нельзя делать
Чтобы не увеличить свою финансовую нагрузку, избегайте следующих типичных ошибок:
- Игнорирование требований кредитора — это может привести к завышению суммы долга.
- Сокрытие имущества — фиктивная передача активов приведет к уголовной ответственности.
- Отказ от юридической помощи. Самостоятельные попытки уменьшить проценты могут закончится неудачей.
Практические советы
Вот советы, которые помогут минимизировать негативные последствия банкротства:
- Проверьте сумму основного долга. Убедитесь, что кредитор правильно указал ее, так как иногда в нее включают штрафы и пени, что незаконно.
- Следите за ключевой ставкой, так как она может меняться. Уточните, какая ставка действовала на момент введения процедуры.
- Обратитесь к юристу. Он поможет проверить расчеты кредитора, оспорить завышенные требования, минимизировать сумму процентов.
Мораторные проценты — это неизбежная часть процедуры банкротства, но их размер можно свести к минимуму. Для этого важно понимать, как они рассчитываются, и активно защищать свои интересы в суде при помощи грамотного юриста. На сайте PROбанкротство вы найдете множество проверенных юридических компаний с большим опытом в проведении процедуры банкротства. Вы можете сравнить их предложения и кейсы, чтобы выбрать наиболее подходящую для себя фирму.
Фанат хоккея, энтузиаст природы, гитарист, фанат Безумцев и независимый арт-директор. Мы работаем на стыке модернизма и информатики, чтобы создать не просто логотип, а ощущение. Концепция — основа всего остального.